Оценка недвижимости для ипотеки

Оценка рыночной стоимости недвижимости для целей получения ипотечного кредита является одной из экспертиз, проводимых организацией ООО «Экспертно-правовой центр». Эту экспертизу могут назначать как суд, так и частное лицо по запросу. Стоимость проведения оценки объекта недвижимости для ипотеки определяется судом или согласуется с заказчиком при заключении договора. Главным документом, регулирующим экспертную деятельность при проведении оценки недвижимости для ипотечного кредитования, является Федеральный закон от 31.05.2001 № 73-ФЗ «О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации». Согласно ст. 307 Уголовного кодекса Российской Федерации эксперт несет ответственность за дачу заведомо ложных показаний в суде и умышленное составление ложного экспертного заключения во время проведения экспертизы.

В каких случаях необходимо проведение оценки недвижимости для ипотеки?

Оценка стоимости имущества для ипотечного страхования является ключевым этапом, прежде всего, для банка. Благодаря подготовленному профессиональным оценщиком отчету кредитор сможет оценить рыночную цену объекта недвижимости, который выступает объектом ипотечного кредита, и определить сумму выдаваемого кредита. Банку важно также иметь информацию о ликвидности данного объекта и возможности его продажи без значительных финансовых убытков. В таких ситуациях потребуются услуги независимого оценщика, способного определить рыночную (в стандартных условиях) и ликвидационную (в случае необходимости быстрой продажи) стоимости квартиры, на приобретение которой планируется оформление ипотечного кредита.

Кто проводит оценку объекта недвижимости для целей ипотечного кредитования?

Для расчета стоимости жилья на ипотеку вовлекаются эксперты-оценщики. Требования к оценщикам таковы:

• Оценщик должен иметь специализированное высшее образование;
• Оценщик обязан быть членом саморегулируемой организации оценщиков (СРО) и следовать ее утвержденным правилам профессиональной и деловой этики;
• Оценщик должен обладать действующим страховым полисом гражданской ответственности;
• Если оценщик не способен дать объективную оценку недвижимости, он обязан уведомить об этом заказчика;
• Оценщик обязан гарантировать сохранность документов, которые поступают к нему при проведении оценки.

Деятельность экспертов-оценщиков регулируется Федеральным законом от 29.07.1998 № 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации".

Какие материалы понадобятся для проведения оценки объектов недвижимости при ипотечном кредитовании?

Для проведения экспертизы стоимости квартиры для ипотеки эксперту-оценщику необходимы документы на жилье. Специалист изучает их, чтобы включить в расчеты корректировки цены, включая этаж, расстояние до метро, тип дома, где находится объект и так далее. Для сравнения стоимости квартиры с похожими объектами требуется изучение предложений о продаже на соответствующих сайтах в Интернете.

Также необходим осмотр самой квартиры, подлежащей оценке. В процессе этого этапа оценщик изучает состояние недвижимости для внесения соответствующих корректировок в свои расчеты. Экспертный осмотр также проводится для определения наличия выполненного ремонта в квартире. Корректировка за ремонт также учитывается оценщиком при подготовке отчета о проведенной оценке.

Методы оценки стоимости недвижимости для целей ипотечного кредитования

Согласно Федеральному стандарту оценки (ФСО) № 1, выделяются три основных подхода, которыми пользуется оценщик при проведении экспертизы объекта недвижимости:

• Затратный подход

Этот подход включает экспертные методы, которые опираются на определение расходов, необходимых для приобретения, воспроизведения или замещения оцениваемого объекта (с учетом износа и устаревания), а также на установление затрат на создание точной копии объекта. Главным образом затратный подход применяется в случаях, когда доступна достоверная информация, позволяющая определить указанные расходы. Федеральные стандарты оценки в России устанавливают критерии, по которым можно определить объект как точную копию оцениваемого объекта либо объект, подобный оцениваемому по характеристикам.

• Сравнительный подход

Сравнительный подход включает оценочные методы, основанные на определении цены объекта путем сопоставления с аналогичными объектами. Эти методы могут основываться на прямом сравнении объектов, статистическом анализе и экспертном исследовании рынка, к которому относится объект.

Этот подход рекомендуется для использования экспертом в случаях, когда имеются достоверные данные о ценах и характеристиках аналогичных объектов, необходимых для экспертного анализа. Для сравнения цен могут использоваться как данные о предыдущих сделках по покупке квартиры в ипотеку, так и цены в текущих предложениях.

• Доходный подход

Доходный подход включает экспертные методы, основанные на прогнозировании будущих доходов от эксплуатации объекта, а также на капитализации дохода и дисконтировании потоков денежных средств.

Этот подход рекомендуется при наличии достоверной информации, позволяющей прогнозировать будущие доходы и связанные с ними расходы при использовании объекта.

Эксперт-оценщик выбирает подходы на основе доступных материалов и собственного опыта.

Оценка стоимости недвижимости для ипотеки в организации ООО «Экспертно-правовой центр» поможет сторонам, заключающим договор ипотечного кредитования, определиться с размером кредита, с рыночной и ликвидационной ценой квартиры.